Бихте ли поверили финансите си на робот?

Робо консултирането може да бъде на ниска цена вид с малко старания за непрофесионални вложители, само че неналичието на човешки принос също има своите дефекти.

Очаква се промишлеността за робо-съветване да обработва 5 трилиона $ (4,6 трилиона евро) в международен мащаб до 2027 година, защото технологията е претърпяла интервал на „ избухлив напредък “ от 2008 година насам: година, необятно представена като раждането на автоматизирани финансови консултантски услуги, известни също като робо-съветници.

Преди това в действителност съществуваше професионален програмен продукт, само че в края на 2000-те беше основаването на първия в света обществено наличен уебсайт за робо-съветници, прочут като Betterment.

Според Investopedia индустрията за робоконсултиране е управлявала потребителски активи на стойност $3 трилиона до края на 2023 г. 

А до 2027 година този брой се предвижда да доближи $5 трилиона в международен мащаб, повече от номиналния Брутният вътрешен продукт на Германия, третата по величина стопанска система в света.

Какво тъкмо вършат робо-съветниците?

Тъй като в днешно време има набор от робо-съветници, от които да избирате, няма универсално пояснение за това по какъв начин работят, само че можем да стартираме, като се съсредоточим върху най-известната им функционалност: ръководство на капиталов портфейл.

Когато се регистрирате за избран робо-продукт, ще бъдете помолени да въведете информация за себе си, която нормално се фокусира върху области като избягването на риска, задачите ви и времето, което желаете да дадете на портфолиото си.

Въз основа на тези отговори софтуерът по-късно ще може да сътвори персонализиран капиталов проект, макар че другите артикули имат разнообразни равнища на персонализация и автоматизация.

Робо-съветниците постоянно са добър вид за заети хора, които са нови в света на вложението, защото логаритмите могат да свършат огромна част от тежката работа вместо вас.

Колко костват?

Euronews Business попита Матиас Фишер, професор по банкиране и финанси в Нюрнбергския механически университет в Германия, какъв съвет би дал на хората, които употребяват робо-съветници за първи път.

Един съвет е да знаете, равнище на риск, за което се регистрирате (по-високото съответствие акции/облигации във вашето портфолио е по-голям хазарт), само че професор Фишер също сподели на вложителите да внимават за високи такси.

Докато някои компании не Не таксуват избрана сума за потреблението на своите робот-съветници, множеството компании ще изискат такса за ръководство, което значи, че % от активите ви ще бъде приспаднат от акаунта ви на постоянни шпации.

Има и още един прибавен пласт разноски, за които да помислите, това е какъв брой ще платите на компании за борсово търгувани фондове (ETF).

Най-просто казано, ETF е кошница от разнообразни вложения като акции, облигации и артикули, и този пакет е благосъстоятелност на снабдител.

Инвеститори (като тези, които употребяват робо- съветници) могат да закупят дял от тази кошница и да печелят дивиденти от нея, само че ще би трябвало да платите такса.

Въпреки това ETF нормално имат по-ниски такси от другите типове фондове и като цяло разноските за потребление на робо-съветници нормално са доста по-ниски, в сравнение с бихте платили, когато търсите съвет от хора.

В резултат на това доста поддръжници на робо-съветници споделят, че те имат капацитета да демократизират финансовото управление и да понижат неравенството.

Мари Бриер, началник на Investors' Intelligence & Academic Partnership в Amundi Investment Institute във Франция, сподели, че робо-съветите са по-достъпни финансово от обичайните препоръки и изясни, че софтуерът нормално е по-ефективен за по-малко богати.

Това е по този начин, тъй като „ вложителите са склонни да имат ниска финансова инвестиция “ като начало, сподели тя, което значи, че роботът може да добави по-голяма изгода.

Трябва ли да се доверите на съвета?

Един от основните фактори, които ще дефинират растежа на промишлеността за робо-консултиране, е доверието на потребителите.

В момента няколко изследвания се пробват да измерят какъв брой религия в действителност имат вложителите в автоматизираните финансови препоръки, само че равнищата на доверие евентуално ще се покачат, защото повече от поколението, разбиращо се в технологиите, стартира да влага.

Предоставянето на в детайли пояснение на работата на решенията на робо-съветниците е значим метод за възстановяване на доверието на потребителите, според Brière.

Нещо повече, потреблението на автоматизирани съветници в действителност носи по-малък риск от говоренето с хора, сподели тя.

„ Робо-съветниците [...] са в действителност по-малко склонни на пристрастия, в сравнение с човешки съветници “, сподели Бриер. „ Например, някои проучвания демонстрират, че младежите и дамите постоянно са по-недобре обслужвани от своите човешки финансови съветници. “

Според Борда на стандартите на Сертифицирания финансов плановик (CFP), само 23,6% от всички Регистрираните съветници на CFP в Съединени американски щати през 2022 година са дами и само 1,9% са чернокожи.

Като се имат поради тези разлики, някои настояват, че препоръките, предлагани на едва показаните групи, ще бъдат по-малко съобразени с техните характерни потребности.

Не мисля, че можем да надценим смисъла на човешките финансови съветници в бъдеще.

Скот Смит, шеф за връзки с консултациите в Cerulli Associates, се съгласи, че робот-съветниците са по-малко рисков вид за вложителите, тъй като те нямат „ субективно прочувствено наслагване “, което значи, че няма да работят съгласно интуицията.

Въпреки това, той изясни, че откакто вложенията станат по-големи, робо-съветниците имат своите ограничавания, защото за тях е по-трудно да интегрират по-меки фактори като фамилна динамичност и здраве в своите калкулации.

„ Когато животът стартира да става все по-сложен, ще желаете повече неща [...] сватба, развъждане на деца, шерване на всички тези неща, те са по-големи от просто портфолио. “

В тези случаи, друга допустима алтернатива за вложителите е да употребяват хибриден робо-съветник.

Това значи, че има алтернатива да говорите с човешки специалист, макар че капиталовата услуга е отчасти автоматизирана.

“ Не мисля, че можем да надценим смисъла на човешките финансови съветници в бъдеще, ” сподели Смит – обръщение, което без подозрение ще бъде приветствано от експертите в промишлеността.

_-_Тази информация не съставлява финансова съвет. Винаги правете свое лично изследване от горната страна, с цел да сте сигурни, че е уместно за вашите съответни условия. Също по този начин не забравяйте, че ние сме журналистически уеб страница и се стремим да предоставим най-хубавите управления, препоръки и препоръки от специалисти. Ако разчитате на информацията на тази страница, вършиме това напълно на собствен риск.